来源：A智慧保

为加快建设第三支柱养老保险，个人养老金制度的推进可谓衔枚疾进。

日前，银保监会刚刚发布《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，市场皆在期待哪家险企的产品能够首批入围时，11月23日，中国银保信官网就正式挂出了首批个人养老金保险产品名单，共有6家保险公司的7款养老保险产品抢得“头啖汤”。

值得一提的是，对于个人养老金制度的推进情况，银保监会人身险部主任陈映东在当日的2022年论坛年会上也介绍指出，目前金融监管部门已出台相关配套规定，并指导搭建金融行业信息系统。

那么，入围首批个人养老金保险产品名单的，都有哪些险企的哪些产品呢？具体来看，它们分别是：

国寿寿险：国寿鑫享宝专属商业养老保险

人保寿险：人保寿险福寿年年专属商业养老保险

太平人寿：太平岁岁金生专属商业养老保险

太平养老：太平盛世福享金生专属商业养老保险

泰康人寿：泰康臻享百岁专属商业养老保险

泰康人寿：泰康臻享百岁B款专属商业养老保险

国民养老：国民共同富裕专属商业养老保险

综上不难看出，在个人养老金业务上“拔得头筹”的险企，多为大型人身险公司和头部养老险公司，另外，此次泰康人寿还成为唯一一家入选两款产品的机构。

值得一提的是，从产品类别上看，首批个人养老金保险产品“清一色”为专属商业养老险，这也折射出监管引导险企聚焦长期养老保障的用意。 

据了解，专属商业养老保险缴费方式较为灵活，参保门槛低，可为新业态、的相关从业人员以及各种灵活就业人员提供更灵活的养老保险服务。此外，专属商业养老险主要采用账户积累期“保证+浮动”的收益模式。

以市面上首批推出的6款专属商业养老保险为例，其设有稳健型和进取型账户。数据显示，2021年，专属商业养老保险稳健型账户的年化结算利率为4%-6%；进取型账户结算利率为5%-6.1%。最低保证利率方面，稳健型为2%-3%；进取型为0-1%。 

其实，对于入选首批个人养老金保险产品名单的原因，除了专属商业养老险具有较强的养老保障属性外，相较其他类型产品，专属商业养老险的“过审”速度或也更快。

11月21日，银保监会发布的《保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》规定险企开展个人养老金业务，对于已审批的专属商业养老险产品，险企向银保监会提交一定说明材料后，无须再另行申请变更保险条款和费率审批。

除专属商业养老险外，保险公司开展个人养老金业务还可提供符合条件的两全保险、年金保险，以及银保监会认定的其他产品。对于存量产品，险企可通过申请变更保险条款和费率审批或备案的方式，将现有的保险产品纳入到个人养老金保险产品。   

从4月份个人养老金制度正式落地，到银、证、保经营个人养老金业务细则“集齐”，再到如今首批个人养老金基金名录；代销机构名录；保险产品名单以及23家银行、11家理财公司入围首批开办机构名单的陆续公布，无不预示着个人养老金制度试点已箭在弦上，蓄势待发。

11月23日，在2022金融街论坛年会上，陈映东也提及，个人养老金制度的出台将税收优惠政策有效扩展到储蓄存款、银行理财、公募基金等，标志着政府政策支持的第三支柱养老保险制度建设，进入到新的阶段。

陈映东介绍，为推进个人养老金制度落地实施，监管部门已出台相关配套规定，明确金融机构参与个人养老金制度的条件、经营规则、产品要求等，同时还指导搭建金融行业信息系统，支持交易和信息交互。

“金融机构要主动作为，抓住机遇，积极开展个人养老金业务，用实打实的业绩为人民提供长期稳健的回报。”陈映东强调。

事实上，从保险行业来看，随着个人养老金制度的落地，不少头部保险公司就开始积极布局。如寿险“老大哥”在个人养老金业务上积极领跑，早11月11日，中国人寿在其“寿险App”正式上线个人养老金业务专区。

据介绍，该公司的个人养老金业务专区首期提供个人养老金问卷调查、知识普及、信息披露等功能。待个人养老金相关配套政策全部落地后，客户即可根据个人养老需求在专区进行业务咨询、权益查询等，并可选购个人养老金产品。

当然，金融机构积极布局个人养老金业务的同时，也需兼顾风险防范工作。

陈映东就指出，从国内外养老金融的发展历程来看，个人养老金市场从起步到真正壮大还需要较长一段时间。金融机构需久久为功，平衡好短期与长期、效益与成本、风险与收益的关系，抓好经营管理，并切实防范风险。未来，金融监管部门也将密切关注政策实施的效果，充分听取各方意见，适时研究并完善监管规定。